Equipo editorial

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La Semana Nacional de la Educación Financiera (SNEF) es el evento anual más importante de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la institución del Gobierno de México encargada de la protección y defensoría de los usuarios de cualquier tipo de servicios financieros. Este año se llevó a cabo del 23 al 29 de octubre.

El fin del evento es que a través de actividades lúdicas y conferencias se desarrollen habilidades para mejorar el uso del dinero. Además, se busca disminuir el sobreendeudamiento y el estrés financiero con el fomento del ahorro y el buen uso de los servicios y productos, esto con el fin de tener una buena salud financiera: un elemento crucial para la tranquilidad y el bienestar de las personas. Las actividades están hechas tanto por la propia Condusef como por instituciones financieras y educativas del país.

Como cada año, al ser una actividad de carácter nacional, los eventos estuvieron repartidos en diversas sedes y convivieron los actos presenciales como aquellos hechos de manera virtual. Todas las actividades fueron gratuitas y de libre acceso.

Este año -como en versiones anteriores-, la Universidad Abierta y a Distancia de México (UnADM), a través de un trabajo colaborativo entre la División de Ciencias Sociales y Administrativas y la Coordinación de Extensión, Vinculación y Desarrollo Social, acogió a la SNEF 2023 y celebró seis actividades entre mesas redondas, talleres, conferencias y conversatorios; dos de ellos fueron presenciales, mientras que las demás pueden mirarse en los canales virtuales tanto de la UnADM como de la propia Condusef.

Las actividades de la Condusef en la UnADM dieron inicio el lunes 23 con la mesa redonda: “Controla tus ingresos y gastos mediante un flujo de efectivo”, un debate propositivo entre expertos en el que se abordó el tema de los ingresos y gastos a través de un flujo de efectivo para tener finanzas saludables. Ahí estuvieron presentes: el maestro Francisco Ezequiel Mendoza Sánchez, la maestra María del Rocío Sánchez Ramos, el maestro Diego Rodrigo Ortega Díaz y, como moderadora, la responsable del programa educativo de Gestión y Administración de PyME, Angélica López Merlín.

En esta mesa se definió de forma simple el flujo de efectivo; hubo un ejemplo práctico de ingreso y gasto; y se explicó cómo es que esto influye en nuestra vida cotidiana. Además, se abordaron, por un lado, los riesgos y beneficios de tener el control de nuestro flujo de efectivo, los consejos para mejorar el bienestar de nuestra situación financiera con el flujo de efectivo; y por otro, la manera adecuada de involucrar a la familia para manejar en conjunto un flujo de efectivo saludable.

El martes 24 se realizó la conferencia “Uso inteligente de la tarjeta de crédito” que estuvo a cargo del maestro Leonardo Javier García del Río. La plática fue sobre las sugerencias y recomendaciones para sacar el máximo provecho a la tarjeta de crédito; es decir, la importancia de usar las tarjetas de crédito de manera inteligente.

El maestro García del Río introdujo el concepto de “dinero de plástico”, enfatizando que las tarjetas de crédito no son dinero gratis y pueden generar problemas si no se usan con prudencia. Recomendó el autocontrol, especialmente cuando entran en juego las emociones y las compras impulsivas, y sugirió, además, conectar las emociones con el pensamiento racional a la hora de realizar compras. Destacó que las tarjetas de crédito pueden ser un excelente medio de pago cuando se utilizan de manera disciplinada y responsable.

El miércoles 25 se llevaron a cabo dos eventos, el primero fue la conferencia presencial: “La educación financiera: un camino para construir la posibilidad de una vida plena”, a cargo del director de la Condusef, Oscar Rosado Jiménez. Ahí el director enfatizó su presentación diciendo que la prevención de la violencia a las mujeres comienza por un empoderamiento en sus finanzas personales, por tanto, uno de los mayores objetivos de la Comisión es acercar la cultura financiera a niños, jóvenes, mujeres y a todo el público en general para “vivir lo mejor posible”.

Presentó algunos de los cursos y diplomados para educación financiera desarrollados por la propia Condusef y otras instituciones aliadas, a los cuales pueden inscribirse desde https://www.condusef.gob.mx/index.php y obtener una certificación al finalizarlos. Rosado Jiménez también dijo que uno de los propósitos para que el estrés financiero se convierta en salud financiera es establecer en conjunto con la sociedad y entidades empresariales políticas públicas entorno a nuestra cultura financiera.

Por la tarde del mismo día en el conversatorio “Estrategias financieras de producción, emprendimiento y sociedades cooperativas” se habló de algunas alternativas de ahorro e inversión para proyectos productivos. En esta plática, Ana Rosa Ramírez Rosas, maestra de Gestión Territorial de la UnADM recomendó la constancia y paciencia para poder alcanzar un objetivo, al establecer un plan de ahorro y una meta financiera acorde a nuestros propósitos, nuestro contexto y nuestras posibilidades.

A propósito de ello, la contadora Micaela García Gijón, quien es docente en línea de Mercadotecnia Internacional en la UnADM afirmó que cuando se comienza un emprendimiento “aparecen muchas dificultades en el camino”, lo que puede causar el cierre de negocios. Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) “de cada 100 establecimientos que nacen, casi 52 cierran de forma definitiva antes de cumplir los 2 años”.

Ante ello, García Gijón recomendó diseñar un plan financiero completo con visión, misión, metas, objetivos dirigidos a definir las estrategias para alcanzar las metas y cumplir los objetivos, y determinar la inversión mediante el margen de utilidad y precio de venta, elementos importantes a la hora de diseñar el plan.

Sobre lo mismo, Heynee Trejo, especialista en proyectos sociales, egresada de la UnADM de Políticas y Proyectos Sociales comentó que a todo plan hay que darle un seguimiento para registrar, ajustar, comparar y analizar de manera regular todo lo presupuestado.

Para el jueves 26 se realizó el taller interactivo en línea: “Finanzas personales para emprendedoras y emprendedores” dirigido por la consultora, investigadora y docente egresada de la Benemérita Universidad Autónoma de Puebla (BUAP), Mónica Severiano Hernández quien habló del ahorro, presupuesto e inversión para quienes quieren emprender un negocio, que es la ruta para mantener saludables las finanzas personales.

Comentó que el ahorrar tiene que ver en cómo administramos el dinero y en cómo lo gastamos, no de cuánto dinero ganamos o nos sobre, sino de establecer una cantidad cada cierto tiempo. Asimismo, proporcionó herramientas, ejercicios y elementos para realizar presupuestos, así como tips para la sostenibilidad financiera.

El evento cerró con el conversatorio “Cultura financiera para niñas, niños, jóvenes, universitarias y universitarios” donde estuvieron María de la Luz Mercado, Raúl Mauricio Ayala Zertuche y Diana Romero Montiel, maestras y maestro de la UnADM, quienes platicaron sobre la cultura financiera en las infancias.

Ayala Zertuche comentó que “las infancias aún no pueden ejercer su derecho para manejar instrumentos financieros”, son sus padres o tutores quienes formalizan cualquier contratación de esos servicios, por tanto, no tener una identificación oficial les hace difícil poder realizar cualquier trámite financiero. Dijo que para comenzar a educar a los infantes se les puede ir enseñando la denominación de las monedas y los billetes, así como el valor del dinero y cómo se gana este.

Por otro lado, María de la Luz Mercado, dio algunos tips para que los jóvenes puedan ahorrar, realizar inversiones, presupuestos, evitar las deudas, manejar cuentas bancarias y planificar el retiro. Finalmente, Diana Romero Montiel, afirmó que la clave para el ahorro es planificar. “De nuestros ingresos vamos a destinar un porcentaje para el ahorro y lo que queda es lo que deberíamos de gastar. En un principio se recomienda un 5 o un 8 %, pero conforme vamos adquiriendo la cultura financiera la meta sería llegar a destinar un 20% de nuestros ingresos.”

Las actividades se pueden seguir en los canales virtuales de la UnADM (https://www.youtube.com/c/CanalUnADM) y en el de la CONDUSEF (youtube.com/user/CondusefOficial).